A bankok jelentős összegeket veszíthetnek az azonnali utalások elterjedése következtében | FinTechRadar

Az októberben bevezetett azonnali utalások új rendszere komoly likviditási és technológiai kihívásokkal szembesíti a bankokat, ugyanakkor hosszú távon figyelemre méltó előnyöket kínálhat számukra.

Az azonnali utalások elterjedése hosszú távon kedvező kilátásokat kínál az európai bankok számára, azonban rövid távon számos nehézséggel kell szembenézniük. A likviditási nyomás növekedése és a jelentős kamatbevétel-kiesés megnehezíti az átállási folyamatot. Emellett az új SEPA Instant szabályozás szigorú határidőket állít a pénzintézetek elé, miközben a technológiai és pénzügyi elvárások folyamatosan emelkednek.

Októbertől minden uniós bank köteles biztosítani az azonnali euróátutalásokat. Az új szabályozás értelmében a tranzakcióknak maximum 10 másodperc alatt meg kell érkezniük - függetlenül attól, hogy hétköznap, hétvége vagy ünnepnap van.

Egy friss felmérés rávilágít, hogy a digitális átalakulás nem mentes a komoly következményektől. A kutatást a RedCompass Labs végezte el, amely a pénzügyi technológiai tanácsadás és szoftverfejlesztés területén tevékenykedik. A RedCompass Labs különösen arra specializálódott, hogy támogassa a bankokat a digitális fejlődésük során, fókuszálva a fizetési rendszerekre, a szabályozói megfelelőségre és a pénzmosás elleni intézkedésekre. A felmérés eredményei azt mutatják, hogy az európai bankok közel fele aggódik amiatt, hogy a rendszer fenntartása miatt jelentős, milliós nagyságrendű kamatbevételtől kell búcsút intenie. Az állandó rendelkezésre állás következtében likviditási problémák merülnek fel, mivel a jelenlegi Target2 rendszer csak munkanapokon működik. Ebből adódóan a bankok kénytelenek előre lekötni pénzeszközeiket az EKB TIPS rendszerében, amely azonban nem kínál kamatozási lehetőséget, és nem használhatók fel befektetésekre vagy további hitelezésre sem.

A Target2 egy kiemelkedő nagyszabású elszámolási rendszer, amelyet az Európai Központi Bank (EKB) irányít. Főként a bankok közötti, jelentős összegű átutalások lebonyolítására szolgál, és hétfőtől péntekig, 7:00 és 18:00 óra között működik. Ezzel szemben a TIPS, amely az azonnali fizetési rendszer rövidítése, lehetőséget biztosít az euróval végzett tranzakciók azonnali lebonyolítására, bármelyik napon, sőt, éjjel-nappal, közvetlenül a jegybanki számlákon keresztül.

Az eddig érvényben lévő 100 000 eurós utalási plafon eltörlése új kihívások elé állítja a bankokat. A megemelt összeghatárok miatt a pénzintézetek számára nehezebb megjósolni, mennyi tőkét kell készenlétben tartaniuk a tranzakciók lebonyolításához. Egy friss felmérés eredményei szerint a bankok 93%-a aggodalommal tekint a helyzetre. A pénzintézetek közel fele már most is komoly kockázatként értékeli a kialakult helyzetet. A válaszreakciók változatosak: míg egyes bankok a tartalékok növelésére összpontosítanak, mások kétoldalú megállapodások révén próbálják korlátozni az egymásnak küldött azonnali átutalások mennyiségét. Emellett számos intézmény a kockázatkezelési stratégiáit is újragondolja, hogy alkalmazkodni tudjon az új körülményekhez.

Az azonnali fizetések világában nem csupán a technológiai kihívások állnak a középpontban, hanem a pénzmosás elleni intézkedések és a szankciós megfelelések sürgető szükségessége is. Ezeket mindössze 10 másodperc alatt kell lebonyolítani, ami komoly terhet ró a pénzintézetekre. Az európai bankok több mint fele tapasztalt drámai növekedést a visszautasított tranzakciók számában, egyes esetekben akár 30-50%-os emelkedéssel is találkoztak. A legtöbb pénzintézet mesterséges intelligencia (AI) alkalmazásával igyekszik csökkenteni a hamis riasztások számát és felgyorsítani az ellenőrzési folyamatokat. Az AI révén a bankok hatékonyabban szűrhetik ki a valóban gyanús tranzakciókat, miközben az ügyfelek élményét is javítják.