Hogyan érhetjük el a 150 ezer forintos adóvisszatérítést? Az adóvisszatérítés igénylése sokak számára komoly anyagi segítséget jelenthet. Ha szeretnéd maximálisan kihasználni a lehetőségeidet, érdemes alaposan tájékozódni a lehetőségekről. Íme néhány lép

Ismét fontos teendők várnak azokra, akik szeretnének élni a nyugdíj-, illetve egészségpénztári tagság után igénybe vehető 20 százalékos, legfeljebb 150 ezer forintos személyijövedelemadó-visszatérítés lehetőségével. Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetségének honlapján két hasznos kisokos is elérhető, amely a legfontosabb tudnivalók között igazít el.

Ahhoz, hogy a lehető legtöbb adóvisszatérítést megkaphassuk, az idei önkéntes nyugdíj- és egészségpénztári befizetéseink összegének - a munkáltatói hozzájárulást is beleértve - el kell érnie a 750 ezer forintot. Ennek a 20 százaléka ugyanis az a maximális 150 ezer forint, ami visszajárhat a személyi jövedelemadóból (szja). Persze a 750 ezer forintnál kevesebb éves megtakarítás esetén is jár a befizetések után számított 20 százalékos adóvisszatérítés, amiről szintén nem érdemes lemondani. Azok, akik a pénztári tagság mellett nyugdíjbiztosítással vagy nyugdíj-előtakarékossági számlával is rendelkeznek, akár 280 ezer forintot is visszakaphatnak. Akik viszont, akik valamilyen okból nem fizetnek szja-t - például a 25 éven aluliak vagy a családi adókedvezményben részesülők -, értelemszerűen nem élhetnek az szja-visszatérítéssel.

Ahhoz, hogy az adóvisszatérítés zökkenőmentesen menjen, az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége (ÖPOSZ) két kisokost is összeállított a tudnivalókról:

Azért, hogy minél jobban kihasználhassák a lehetőséget, az önkéntes nyugdíj- vagy egészségpénztári tagoknak célszerű ellenőrizniük egyenlegüket, és szükség esetén - ha van rá módjuk - minél inkább feltölteni. Azoknak pedig, akik még nem tagok, de tudnak 750 ezer forintot mozgósítani, érdemes belépniük valamelyik pénztárba - ez online is könnyen, gyorsan, kényelmesen megtehető. Az utalásoknak az idei utolsó banki munkanapig, azaz december 31-ig kell beérkezniük a számlákra ahhoz, hogy adóvisszatérítésre jogosítsanak, azonban nem tanácsos a legutolsó pillanatig halogatni a befizetést.

Mohr Lajos, az ÖPOSZ elnöke kiemelte, hogy ha belegondolunk, mennyi idő alatt érhetünk el ilyen jelentős és biztos hozamokat, világossá válik, hogy más befektetési lehetőségek nem kínálnak hasonló előnyöket. A pénztári egyenleg feltöltése így akár egy önmagunknak szánt karácsonyi ajándékként is értelmezhető. Ráadásul, mivel a különböző pénztárakban felhalmozott megtakarítások sokféleképpen hasznosíthatók, ez a módja is lehet annak, hogy szeretteink jövőjéről gondoskodjunk.

Hogyan használhatóak fel a megtakarítások és az adóvisszatérítés?

Az szja-visszatérítés tetszés szerint megosztható a pénztári számláink között, de úgy is dönthetünk, hogy csak az egyikre kérjük a teljes összeget. Még lesz idő gondolkodni, hogy a visszakapott összeg a nyugdíj- vagy egészségpénztári megtakarításainkat gyarapítsa-e, mert erről majd csak jövő tavasszal, az szja-bevallás idején kell rendelkezni.

Azok számára, akik rövidebb távon szeretnék élvezni az szja-visszatérítés előnyeit, az egészségpénztár lehet a megfelelő választás, hiszen abból akár a hozzátartozók egészséggel összefüggő költései is fedezhetők, sőt, a gyermekvállalással és a beiskolázással járó kiadások, a felsőoktatás költségei vagy akár a lakáshitel-törlesztés szintén finanszírozható.

Azok számára, akik hosszú távon terveznek, és különösen az időskori megélhetésüket szeretnék biztosítani, érdemes a nyugdíjpénztári számlájukra kérni a visszatérítést. Fontos tudni, hogy a tagság kezdetétől számított tíz év elteltével lehetőség nyílik a számláról történő kifizetés igénylésére, ráadásul a nyugdíjpénztári megtakarítás örökölhető is. Érdekesség, hogy 2025-től a nyugdíjpénztári megtakarítások lakhatási célokra is adómentesen felhasználhatók lesznek, de ez a lehetőség csupán a 2024 szeptember végéig összegyűjtött pénzekre vonatkozik. Mohr Lajos ezzel kapcsolatban hangsúlyozta: "A nyugdíjcélú öngondoskodás és a lakáscélú megtakarítások felhasználása békésen megfér egymás mellett. A pénztárak működése a befizetésekből finanszírozódik, így a jövő évi esetleges kivétek nem befolyásolják a felhalmozott megtakarításokat. A pénztártagok egyéni döntése, hogy élnek-e ezzel a lehetőséggel, a kasszák pedig készen állnak az érdeklődők fogadására."